子女上学是家庭支出的大项，特别是大学教育费用越来越昂贵，需要父母早作准备。假设你的孩子今年6岁，12年后就是上大学的年龄了。下面是有关专家设计的一个模拟方案，供你参考。

现在一个普通的大学生每月生活费为300--500元，每年学杂费约在3000--5000之间，四年下来总共费用为2.5万--4.5万元。考虑通货膨胀及生活水平提高等因素，估计12年后一个大学生四年间大约需要5万元--8万元左右的费用。也就是说12年间，除了这12年子女生活教育所需费用外，你还得攒够这个数目方可高枕无忧。

5到8万元的积蓄对一个普通家庭来说也不算一个小数目。如果每个月存350元，12年后你刚好有5万元的现金。不过只是存钱，这个理财计划显得太笨了，更聪明的办法是投资。投资当然是收益率越高越好，但是，你的目标是为子女上大学做准备，所以最最要紧的是资金的安全，盲目追求高收益率是很危险的。

多年的经验表明，国内低风险投资的年平均收益率大概在7%--9%之间。如果按8%的年收益率来计算，你每个月投资220元，12年后就将有5万元。怎么样，用投资的方式准备资金要比纯粹储蓄好多了吧？当然，你可能想准备得更充分一些，筹集更多的资金。以下是月投资金额及12年后的现金终值（按照8%的年收益率计算） 如果每月投资额分别为：175、220、265、307、350、395、440元，那么12年后的现金总值将分别为4至10万元。

怎么样才能得到8％的年收益率呢？其实这并不难，关键是要有良好的心态和正确的投资方法。从现在看，投资于股票新基金、申购新股、购买债券都是高于存款收益而且比较安全的投资手段。例如某些基金的增长率远高于同期深、沪两市的涨幅，只要采用买进-持有的投资策略，你就可以远远超过8%的收益目标。而且政策规定新基金必须至少把盈利的90%分给股东，所以你的权益是有保障的。如果你决定现在开始做，资金又比较小，按月买进持有新基金是最佳的方法。

当然，你还有其它的投资选择，比如申购新股、购买债券、买特定的商业保险等。做这类投资最重要的是有良好的心态，这可是为子女的将来做准备，容不得有半点闪失。千万不要片面追求高收益，要记住：天下没有免费的午餐，高收益率永远都是伴随着高风险的。